金融壹账通举办2023资产负债管理研讨会 智慧经营赋能金融业高质量发展

6月16日，由深圳壹账通智能科技有限公司（下简称“金融壹账通”）主办，中小银行互联网金融（深圳）联盟、北京泛鹏天地科技股份有限公司（下简称“泛鹏天地”）共同协办的 “智慧经营赋能金融机构高质量发展”研讨会在深圳蛇口圆满落幕，近三十家城农商行、地方省联社等金融机构计财部和资债部的相关负责人莅临现场展开深入交流。  

会议邀请了原国有重点金融机构监事会主席于学军、原交通银行新资本协议专家姚奕、九江银行首席财务官李国全等嘉宾做主题分享。金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋、联席总经理陈蓉、监事长黄润中、首席财务官罗永涛、银行事业部总经理贾燕菁出席本次大会，来自平安集团、金融壹账通和泛鹏天地的多位专家在研讨会上向与会嘉宾做主题分享。

金融壹账通董事长兼CEO沈崇锋在开幕致辞中指出，《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》的下发，标志着新巴塞尔III中国版有望于明年正式落地。“这无疑对商业银行的资产负债、信用风险计量等方面的精细化管理提出了更高要求。业财融合是商业银行优化现有资源配置的有效途径，未来银行的产品服务、信息系统、风险管理、经营配置都有升级迭代的需求。” 

中国版巴塞尔III推动银行业升级 

由Open AI发布的ChatGPT，2023年在全球范围内掀起了人工智能的热潮，其代表了数字技术变革和实体经济深度融合所带来的新机遇。日前北京、上海、深圳等地纷纷出台政策举措，围绕AI大模型创新算法及关键技术研究，在探索通用人工智能的新路径上持续提速。 

2023年以来，我国经济向好恢复，但各行各业依然面临着宏观经济复苏未达预期所带来的不确定性。站在金融机构的视角，应该如何看待新时代经济高质量发展所面临的新挑战？  

原国有重点金融机构监事会主席于学军围绕“智慧经营”的主议题，从宏观层面阐释了对金融监管政策的解读。“随着中国经济跨越高增长时代后迈入高质量发展新阶段，大数据、云计算、人工智能等信息技术业态的迸发式增长已成为新的经济增长点。2023年经济增长压力仍然比较明显，一季度商业银行净息差快速收窄，盈利能力下降，反映了中国银行业所面临的压力和挑战，全面的数字化转型和精细化运营迫在眉睫。”  

原交通银行新资本协议专家姚奕以“资本管理办法内容评析与落地实施分析”为核，分别从覆盖范围、方法复杂性、结果准确性、资本敏感性和套利空间五个方面，详细分析了新资本管理办法将带来的潜在影响。“商业银行实施资本办法的核心意义，在于以体系建设为契机，进一步增强风险管理能力和实力，以全面提升自身市场竞争力和盈利能力。”姚奕指出。  

九江银行首席财务官李国全则从中小银行从业者的视角出发，分享了他对于业财融合的思考以及前沿探索。在他看来，要实现真正意义上的“业财融合”，则需要从组织、决策、业务流程、信息化、财务预算、人员这六个层面着手，具体举措包括完善系统建设（数据管理体系、头寸管理系统、智能经营分析系统、智能财务管理平台等），优化经营调度（资产负债滚动预算、经营指标规划及跟踪、建立资产负债决议战略地图）、推动人员转型（总分行财务人员、支行会计主管、条线业务人员）以及提升分析能力等。 

智慧经营赋能高质量发展  

银行业竞争加剧、行业逐渐分化的趋势已不可逆，商业银行谋求高质量发展是顺应时代变革、产业结构升级的必由之路，这需要凝结多方智慧和力量，携手共筑通往未来的桥梁。 

作为金融壹账通的子公司，泛鹏天地融合了平安集团智慧财务的理念与实践，在智慧财务转型、智慧经营分析与决策领域积累了丰富的项目实战经验，创新性研发了一系列赋能商业银行资产负债管理、提升经营分析效能与盈利能力的组合产品与解决方案。 

作为国内资产负债管理和管理会计领域头部厂商，泛鹏天地为200余家金融机构提供咨询、实施等综合服务。日前，泛鹏天地与某国有行在管理会计项目达成合作，实施对ORACLE产品的国产化替换，为经营决策场景提供数据支撑。 

会议现场，来自泛鹏天地的产品专家冯雯、韩腾分别向参会嘉宾介绍了该机构在资产负债组合管理、产品定价管理上的解决方案和前沿探索。随后，平安集团财企专家董皓、金融壹账通智慧管理解决方案专家韩锋也分别就“平安集团智慧财务”和“深化财务数据专项治理实践”作了精彩的主题分享。     

冯雯指出，组合管理系统是泛鹏天地自主研发产品，旨在为银行业提供敏捷的经营规划与决策管理工具，产品综合考虑了业务增长、产品结构、流动性、利率风险、资本、效益等经营计划、监管合规及风险管控目标的同时，可助力银行实现盈利水平的持续稳定和效益最大化。 

据介绍，泛鹏天地在助力一家股份行建设企业级决策支持管理系统的应用建设中，针对该行决策缺乏量化支撑、风险与收益协同管理不足、资负管理工作效能低等系列痛点，泛鹏天地通过配置组合管理系统，助力该行在第一阶段实现全面预算管理效率提升60%，NII预测偏离度低于3%，预计在第二阶段将实现分行FTP利润预测偏离度低于5%的目标。 

韩腾则指出，在利率市场化的大环境下，商业银行的定价能力将直接关系到其盈利能力，净息差在全球范围内正成为银行价值创造的核心驱动力。“银行定价主要由客户关系、业务流程和市场因素为核心驱动，目前国内主流是客户关系定价，缺乏了真正的客户全生命周期的价值管理、产品组合最佳实践与多渠道定价策略。” 

平安集团财企专家董皓详细解析了平安集团财务从传统迈向智能化所经历的变革，以及平安集团从0到1打造智慧财务工程的实践应用。他表示，为助力传统的核算业务转型成为“先知、先觉、先行”的智慧财务，平安集团设计了“工”字型的变革方案——上层构筑决策支持智能化的智慧经营平台、中间建设打通了交易流、信息流和资金流的智能财务管理体系、下层打造可深度实现海量数据标签化的标签数据仓库。 

金融壹账通智慧管理解决方案专家韩锋则以“深化财务数据专项治理实践”为题作主题分享。他指出，数据能力体系建设是商业银行数字化转型的强劲引擎。以理清数据价值发展的演变路径为前提，商业银行需逐步打造差异化的数据治理体系，布局“双层治理”，真正发挥数据驱动力，建立与传统管理能力有所区别的新型治理体系。  

会议现场，来自全国各地金融机构计财部和资产负债管理部的相关负责人展开热烈的讨论，金融壹账通首席财务官罗永涛对本次峰会的研讨成果予以高度评价。他指出，在银行业净利差普遍下降、利润空间收窄的大背景下，如何通过提升业财融合能力、对资产负债进行有前瞻性的管理来提升银行的经营管理质量，如何通过科学的定价管理方式提升银行的智慧管理能力，正是金融壹账通携手泛鹏天地、中小银行联盟举办本场研讨会的初衷。未来泛鹏天地将持续加大在智慧经营领域的投入，为金融机构的数字化转型贡献一份微薄之力。